本报通讯员 程霄

　　今年以来，全市农信社贯彻落实中央、省委、市委关于促进农民农村共同富裕、全面推进乡村振兴的决策部署，专注主业、回归本源、多措并举、做小做优，打造线上线下协同发力的新型服务体系，擦亮了“百姓银行”的金字招牌。

　　扎实开展整村授信

　　深度融入乡村振兴

　　长期以来，由于广大农民金融知识欠缺，造成有资金需求时往往依靠“托关系、找熟人”，不知晓如何通过正规渠道获得贷款，存在“不敢贷、不会贷、贷不到”等问题。面对“十四五”乡村振兴战略带来的新形势、新任务、新机遇，省联社临汾审计中心以“创建100个授信示范村、推进3000个行政村农户评级授信、累计投放贷款500亿元”为目标，组织16个县级农商行与信用联社，在全市农村范围内开展了“百村示范、千村推进”全面授信工作，将其作为践行普惠金融的生动实践和抓牢基础客户的核心举措，全员弘扬农信社传统的“背包精神”，走出营业网点，走进乡镇农村、社区街道、商场店铺等，主动上门与农户、商户以及各类经济组织逐一对接，开展摸底调查、采集信息资料、宣讲金融政策、推介金融产品、批量进行授信、发放小额贷款，着力推动全辖实现“三个全覆盖”，即：符合条件的客户授信全覆盖、有资金需求的用信全覆盖、基础金融服务全覆盖。

　　为提升金融服务质效，襄汾、曲沃、大宁等农商行与县委组织部对接，选派党员骨干作为驻村“金融挂职干部”或“金融管家”，以开展党建共建活动等更接地气的方式，参与和渗透到乡村振兴之中。大宁、永和等农商行还组织人员多次赴临汾、太原召开现场放贷会，为700余名外出创业人员进行集中授信，取得了良好效果。截至目前，全市84.6万农户中，被全市农信社评级授信的有56.37万户，评级授信覆盖面达66.6%；有贷款余额的有91670户、余额110.68亿元，用信率为16.26%。

　　在此基础上，全市农信社紧紧围绕我市的农业产业规划，为专业大户、家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等农村新型经营主体投放信贷资金8亿余元，积极帮扶“一县一业、一村一品”壮大，并通过直播带货的方式，帮助本地土特产品打开市场销路，撬动了农业“特”“优”战略发展，使更多农民从中得到实惠，带动了小额贷款投放。

　　发展数字普惠金融

　　推动服务模式变革

　　为解决广大群众反映强烈的“贷款难、贷款慢”问题，审计中心组织专门力量，搭建了统一的互联网信贷系统，在全市推广上线。该系统主要有几个特点：一是办贷效率“快”。一笔贷款从申请、调查、审查、审批、绑卡、授信、用信等流程全部在移动平板电脑上办理，以往最快3天才能办结的手续现在最快10分钟贷款即发放到位，使广大群众足不出户就享受到了高效便捷的信贷服务。二是风险识别“准”。系统可以对客户的信用状况进行定性评价，对客户的授信额度、贷款利率等进行定量评价，不仅实现了风险控制的“关口前移”，还杜绝了人为因素干扰和道德风险，解决了农信社客户经理惧贷、惜贷、乱贷等问题。三是客户体验“好”。结合整村授信工作，信贷人员直接上门提供现场调查、信息录入、面签拍照、合同签订、手机放款的“一站式”服务，实现了“贷款一键申请、资金一步到位、办贷一次不跑”，大大节约了客户的时间和成本。自系统上线运行以来，受到广大农民、个体工商户、小微企业的高度青睐和基层党政部门、村“两委”的普遍好评。截至目前，全市农信社已借助网贷系统累计授信2.1万户、金额15.6亿元，户均额度7.43万元；累计用信4.2万笔、金额12亿元，户均2.86万元；当前用信1.4万户、余额7.1亿元，户均5.07万元，大量诚实守信的农民和商户，借助网贷系统，拥有了“一次授信、周转使用、随用随贷、随有随还”的创业“备用金”，为增收致富插上了腾飞的翅膀。

　　在此基础上，全市农信社全面实施网格化营销，依托遍布城乡的营业网点和农村金融服务站，搭建“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的金融服务网格体系，对每个网格指定一名“金融专员”，设立公示牌，保证每5公里或15分钟车程以内都有专人提供上门服务，打造“一刻钟便民服务圈”，做到“网中有格、格中有人、人人有责”，确保“客户随时有需求，农信社的服务随时能跟进”。尧都农商行在三元社区、复兴社区建立红色金融服务驿站，将支行业务骨干岗位设置在社区，让居民足不出户就能享受到金融、民生、物业、亲子教育等“一揽子”综合服务，有效解决城市小区“门难进、户难入”的问题。同时，广泛实施银医合作、银校合作、银交合作、银烟合作、银超合作等，共同研发收单系统，拓展行业应用，积极引导客户在晋享E付、晋享生活APP上消费、缴费、投资、理财，为客户提供支付、结算、存款、贷款等“一揽子”服务，打造本地金融生态圈。

　　优化资源创新产品

　　提升贷款可获得性

　　全市农信社积极贯彻中央、省、市相关部署，强化对“稳企业、保就业”的金融支持，着力推动小微企业融资“量增、面扩、价降、提质”。

　　一是优化内部资源配置。全市农信社单列专项信贷额度，指导各县级机构设立小微企业专营中心、小微事业部等，推出36款特色信贷产品，满足不同行业、不同发展阶段的小微企业多元化融资需求。二是提升信用贷款率与首次贷款率。坚持“实质重于形式”的原则，注重审核第一还款来源，科学降低对抵质押品的依赖，大力发放信用贷款；深入开展“首贷培植”活动，多方挖掘处于初创期或成长期、市场前景良好的小微企业，有针对性地进行扶持。仅今年以来就发放普惠型小微企业信用贷款2008户、金额6.25亿元；首贷户数1501户、金额15.76亿元。三是降低小微企业融资成本。实施“2+1”融资机制，向市、县两级人民银行申请大量支农支小再贷款、再贴现资金，对受疫情影响的1202户20.32亿元企业贷款执行了延期还本付息政策，同时返还成本以上的利息达2.13亿元，并通过无还本续贷、展期等方式缓解企业资金周转压力。此外，还与市、县两级财政性融资担保公司全部签订合作协议，实行“总对总”批量“见贷即保”，推动解决“担保难”问题，同时对受疫情影响的小微企业执行贷款延期还本付息政策，极大地缓解了小微企业的财务压力，帮扶其渡过难关，推动了小微企业与农信社的长期共生共荣。

　　延伸金融服务触角

　　构建良好金融生态

　　为缓解农村和县郊地区基础性金融服务较为薄弱的问题，全市农信社着力拓展服务半径、延伸服务触角。

　　首先是完善农村支付体系。全市农信社建设农村金融综合服务站达1591个，全市1000人口以上的行政村覆盖面达到了90%以上，赋予所有站点“七位一体”的综合功能，把农村金融综合服务站建成了金融业务代办站、金融知识宣传站、金融产品体验站、客户信息收集站、小额贷款营销站、信用初评授信站、便民服务供给站，使广大农民足不出村、动动手指，即可享受存取款、小额转账、生活缴费、业务咨询、评级授信等基础性普惠金融服务。同时，布放惠农终端机具202台、助农POS机1110台，业务量达到了每月85500笔；9台流动服务车按周深入偏远村庄开展集中服务，平均每车每月办理业务645笔，布放晋享E付6.39万户，其中活跃商户达3.85万户，覆盖率达75.81%，极大地满足了城乡居民移动支付需求。其次是积极解决民生问题。围绕社保卡“人人必备”的特性，拓展一系列增值服务，积极引导广大农户、商户将社保卡作为授信卡，享受农信社“一次授信、循环使用、随用随取、随有随还、用款有息、不用无息”的便捷服务。着眼于解决居民财政补贴资金“统筹难、发放难、领取难”问题，与各县（市、区）财政局合作上线“财政一卡通”系统，通过社保卡代发各类惠民惠农补贴达186.49万笔、金额16.32亿元。同时，借助临汾“云”智慧城市建设契机，以社保卡为载体，打造“平阳一卡通”品牌，在晋享生活APP上拓展相关模块，将城乡居民社保缴费、养老金缴费、医保缴费、灵活就业缴费，以及惠民惠农补贴、电子旅游卡，金融账户查询、更改密码、理财等服务进行充分整合，推动实现全辖居民日常生活、缴费、消费、理财等事项的“一卡一键办理”。三是净化城乡信用环境。大力开展信用工程建设，累计创建信用乡镇（街道）120个，创建信用市场（街道）83个、信用村782个，其中示范村197个；在市委、市政府的大力支持和司法部门的全力协助下，强力开展依法清收工作，集中清理农村陈年旧贷，营造了“诚信光荣、失信可耻”的良好氛围。健全金融消费者权益保护工作机制，不间断开展“金融知识普及月”“金融知识进万家”宣传活动，有效增强了城乡居民防范电信诈骗、反非法集资的意识和能力，得到党政部门和社会各界的一致赞誉，使“山西农信 百姓银行”的品牌形象深入人心。